4 Perkara Mengenai Pelan Pembayaran Mudah 0% Yang Perlu Anda Ketahui

Ditulis oleh Editorial iMoney

Di Malaysia, banyak kad kredit kini datang dengan Pelan Pembayaran Mudah (EPP) 0% – skim pembayaran balik yang membolehkan anda membayar balik pembelian anda yang dibuat dengan kad kredit di peniaga terpilih secara ansuran dan dicaj tanpa faedah sama sekali.

Tetapi berhati-hati, kerana anda mungkin masih membayar faedah jika anda tidak membaca cetakan halus. Berikut ialah beberapa fakta penting untuk menyemak sama ada anda merancang untuk menggunakan ciri ini pada kad anda untuk membuat pembelian.

1) Pastikan ia benar-benar sifar peratus

Sebaik-baiknya, kemudahan EPP bermakna anda sama sekali tidak membayar sebarang tambahan untuk pembelian anda. Walau bagaimanapun, dalam praktiknya, adalah perkara biasa (walaupun tidak selalu terpakai) bagi pengguna Malaysia untuk dikenakan bayaran pentadbiran atau pemasangan pendahuluan oleh peniaga yang menawarkan pelan tersebut.

Oleh itu, sebelum mengaktifkan kemudahan pembayaran balik pada pembelian anda, pastikan anda bertanya dengan peniaga jika kos tambahan tersebut wujud.

Untuk item besar pada kira-kira RM10,000 dengan caj pentadbiran 3% bermakna anda membayar tambahan RM300 dari awal! Ini seterusnya menggagalkan keseluruhan tujuan untuk melibatkan diri dalam ciri pembayaran balik di mana faedah yang sepatutnya tidak dikenakan.

2) Pastikan pembelian anda tertakluk kepada kadar faedah sifar

Walaupun apa yang difikirkan oleh ramai orang, skim pembayaran balik sifar faedah biasanya tidak meliputi segala-galanya. Selalunya, bank mempunyai senarai pedagang yang mengambil bahagian mereka sendiri yang menawarkan ciri pembayaran balik hanya untuk kad yang dikeluarkannya; dan setiap peniaga pula, mempunyai terma dan syarat tersendiri yang mengikat penggunaan ciri pembayaran balik di cawangannya.

Sesetengah kad hanya menyediakan EPP 0% dengan jumlah pembelian minimum beberapa ratus ringgit. Ringkasnya, anda tidak akan boleh masuk ke kedai kegemaran anda dan mengharapkan untuk membuat pembelian dengan kemudahan EPP, tanpa terlebih dahulu memastikan bahawa outlet (i) menyokong pelan pada kad anda, dan (ii) tidak menyokong pelan tersebut untuk jumlah khusus pembelian yang anda inginkan.

3) Peraturan pembayaran lewat dan polisi lain

Apabila anda mendaftar untuk kemudahan pembayaran balik, ingat bahawa anda dijangka membayar ansuran dengan segera dan tegas, mungkin lebih daripada transaksi kredit standard. Dengan kebanyakan bank, kegagalan untuk membayar ansuran EPP anda akan mengakibatkan:

• Pembatalan automatik faedah faedah 0% anda (di mana anda akhirnya akan membayar kadar faedah kad kredit standard pada purata 12.5% ​​– 17.% setahun), atau
• Penamatan pelan ansuran anda (di mana anda dijangka menyelesaikan jumlah tertunggak sepenuhnya)

Sama ada cara, kesan ke atas keadaan kewangan anda akan menjadi drastik dan tidak menyenangkan. Selain itu, ambil perhatian bahawa sesetengah bank mengenakan bayaran untuk penyelesaian awal jumlah tertunggak, manakala yang lain tidak. Jika penyelesaian awal ialah pilihan yang anda mungkin ingin ambil, anda berminat untuk menyemak dengan bank anda mengenai perkara ini.

4) Pengaruh pada tingkah laku perbelanjaan anda

Sentiasa ada dua sisi dalam cerita apabila ia berkaitan dengan instrumen kewangan. Dengan skim pembayaran balik sifar faedah, kemudahan yang membolehkan anda membuat pembelian penting (seperti membeli komputer yang anda perlukan untuk kerja anda) juga boleh menarik anda untuk berbelanja di luar kemampuan anda (seperti membeli komputer yang sama tetapi pada dua spesifikasi lebih tinggi daripada yang anda perlukan).

Perangkap biasa apabila melibatkan pelan pembayaran balik sedemikian ialah kebanyakan orang cenderung melihat jumlah ansuran yang lebih kecil daripada jumlah pembelian penuh yang lebih besar. Walaupun RM10,000 untuk TV yang tidak perlu besar itu mungkin kedengaran terlalu mahal secara sekaligus; anda masih boleh tertarik untuk membuat pembelian jika anda memilih untuk menilai pembelian berdasarkan RM500 sebulan selama 20 bulan.

Apabila membuat pembelian di bawah ciri pembayaran sedemikian, pastikan anda sentiasa memikirkan gambaran yang lebih besar (jumlah harga)! Jika anda membuat beberapa pembelian menggunakan EPP 0% dalam sebulan, jumlah ansuran bulanan mungkin mencecah beberapa ribu ringgit walaupun secara individu, jumlah ansuran mungkin kelihatan kecil.

Mencari kad kredit dengan Pelan Pembayaran Mudah 0%? Semak kami jadual perbandingan kad kredit sekarang!

Artikel ini mula-mula diterbitkan pada Julai 2013 dan telah dikemas kini untuk kesegaran, ketepatan dan kelengkapan.