credit card interest charges
credit card interest charges

5 Perkara Mengejutkan Mengenai Kadar Faedah Kad Kredit

Anda baru sahaja menerima penyata kad kredit anda dan anda terkejut apabila melihat bahawa bersama dengan transaksi perbelanjaan anda, anda telah dihukum dengan caj kewangan dan caj pembayaran lewat yang berjumlah sehingga jumlah yang agak tidak senonoh.

Apa yang berlaku?

awak tadi sahaja beberapa hari lewat dalam pembayaran anda bulan lepas.

Jangan risau. Teruskan membaca untuk mengetahui kadar faedah untuk plastik kesayangan anda supaya anda tidak terkejut lagi apabila anda menerima penyata seterusnya.

1. Mengkompaun kadar faedah

Faedah pada asasnya adalah ‘sewa’ ke atas wang. Apabila anda menggunakan kad anda, anda meminjam wang bank untuk dibelanjakan, dan sebagai balasan, bank mengenakan anda “sewa” ke atas wang tersebut jika anda tidak membayarnya semula dalam tempoh tertentu.

Membawanya ke tahap yang lain, faedah pengkompaunan, secara ringkas, faedah yang dikenakan ke atas faedah. Untuk setiap hari anda berhutang wang bank pada kad kredit anda, bank mengenakan anda faedah ke atas jumlah tersebut. Keesokan harinya, anda akan dicaj faedah ke atas jumlah baki tertunggak anda, iaitu jumlah yang telah dipinjamkan oleh bank kepada anda, ditambah dengan “sewa semalam”. Keesokan harinya, anda akan dikenakan faedah ke atas baki tertunggak baharu anda, iaitu jumlah yang anda pinjam ditambah dua hari “sewa”. Perkara yang sama berlaku keesokan harinya dan berterusan sehingga anda membayar semua hutang anda.

2. Faedah dikompaun setiap hari

Dalam contoh di atas, faedah telah dikompaun setiap hari.

Ini kerana ini adalah cara bank mengira caj faedah anda – setiap hari. Maksudnya ialah kadar faedah setahun yang diberikan oleh bank kepada anda dibahagikan dengan 365 hari (cth 15% dibahagikan dengan 365), dan kadar tersebut (0.041% dalam contoh kami) didarabkan kepada baki tertunggak anda setiap hari sehingga semua hutang anda dijelaskan.

Catatan: Faedah pengkompaunan harian boleh membuat perbezaan dalam jangka panjang. Dalam kes kadar 15%, pengkompaunan harian itu secara berkesan akan menjadikannya 16.18% setahun – iaitu RM161.80 untuk hutang RM1,000 (bukan RM150). Jadi, jika anda mempunyai keupayaan kewangan, jangan pernah bayar esok apa yang anda boleh bayar hari ini!

3. Struktur berperingkat untuk caj faedah

Jika anda telah membaca cetakan halus pada jadual perbandingan kad kredit kami, anda akan mendapati bahawa caj faedah berbeza bergantung pada gelagat pembayaran anda. Ini kerana Bank Negara Malaysia telah memperkenalkan struktur berperingkat untuk menggalakkan disiplin kewangan yang baik.

● Maksimum 15% setahun – jika anda membuat pembayaran minimum dengan segera selama 12 bulan berturut-turut
● Maksimum 17% setahun – jika anda membuat pembayaran minimum dengan segera untuk sekurang-kurangnya 10 bulan dalam kitaran 12 bulan
● Maksimum 18% setahun – jika tidak

Jika anda seorang pelanggan baharu dengan bank, di peringkat manakah anda akan berada di bawah?

Sebagai pelanggan baharu, anda secara automatik dicaj faedah pada peringkat tertinggi sehingga anda mempunyai rekod pembayaran 12 bulan dengan bank dan anda hanya akan menikmati kadar faedah yang lebih rendah dari bulan ke-13 dan seterusnya selepas anda menunjukkan tingkah laku pembayaran yang baik .

Catatan: Perhatikan kad kredit faedah rendah yang ditawarkan oleh sesetengah bank, yang memberikan anda kadar yang lebih rendah tanpa perlu membuktikan diri anda terlebih dahulu. Sebagai alternatif, berbelanjalah dengan bijak dan mengikut agama buat pembayaran penuh untuk mengelak daripada membayar caj faedah sama sekali!

4. Tempoh 20 hari tanpa faedah

Ia agak malang, tetapi kebanyakan perkara di dunia tidak benar-benar percuma. Jika ya, otak anda berwayar untuk berfikir bahawa mesti ada tangkapan di suatu tempat. Dan anda betul untuk berfikir begitu.

Walaupun bank benar-benar memberi anda 20 hari tanpa faedah untuk pembelian yang anda buat pada kad anda, faedah ini disertakan dengan syarat. Iaitu – anda mesti segera menyelesaikan pembayaran balik anda sepenuhnya.

Jika anda membayar apa-apa yang kurang daripada hutang penuh anda, anda tidak mendapat tempoh tangguh tanpa faedah dan caj faedah anda mula terkumpul serta-merta dari hari anda membuat pembelian anda.

5. Caj pembayaran lewat dan caj lain

Jadi, anda telah bersungguh-sungguh membuat pembayaran penuh dengan segera setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah yang terlalu tinggi. Malangnya, anda tergelincir satu hari dan mendapati diri anda ketinggalan dalam pembayaran anda dalam beberapa hari.

Selain caj pembayaran lewat, perkara yang anda mungkin tidak tahu ialah anda juga akan dihukum dengan caj faedah (atau caj kewangan, sebagaimana mereka menyebutnya dalam penyata anda) dari tarikh penyiaran semua transaksi anda, dan bukan dari tarikh akhir pembayaran anda. Ini kerana tempoh 20 hari tanpa faedah anda tidak lagi terpakai.

Ini boleh menyusahkan dompet anda jika anda telah membuat pembelian besar pada permulaan kitaran pengebilan anda (ingat bahawa faedah dikompaun setiap hari!), jadi tetapkan peringatan berulang supaya anda sentiasa membayar bil anda tepat pada masanya. .

Artikel ini mula-mula diterbitkan pada Mac 2015 dan telah dikemas kini untuk kesegaran, ketepatan dan kelengkapan.

Sila Baca Juga

collage 4 10

Dato’ Sri Ho Leng Wei Hadiahkan Bapa Volvo XC60 Bernilai Lebih RM300,000 Untuk Hari Lahirnya yang ke-70

Biasanya kita mahukan yang terbaik untuk keluarga kita. Ini benar terutamanya untuk ibu bapa kita. …