Bank-bank Malaysia berada pada kedudukan yang baik untuk menghadapi potensi kemerosotan kualiti aset – Penarafan RAM

KUALA LUMPUR: Bank-bank Malaysia berada pada kedudukan yang baik untuk menghadapi potensi kemerosotan kualiti aset yang berpunca daripada tekanan inflasi, kadar faedah yang lebih tinggi dan ancaman pertumbuhan global yang lebih perlahan, kata RAM Rating Services Bhd (RAM Ratings).

Ketua bersama penarafan institusi kewangannya Wong Yin Ching berkata ia percaya kejatuhan Silicon Valley Bank (SVB) dan dua bank kecil di Amerika Syarikat baru-baru ini tidak akan memberi kesan penarafan ke atas bank domestik.

Beliau menjangkakan pertumbuhan pinjaman masih diterajui oleh sektor perbankan Islam, yang menyumbang lebih 80 peratus pertumbuhan industri pada 2022.

Kemerosotan permohonan pinjaman dalam beberapa bulan lepas di tengah-tengah kenaikan kadar faedah menandakan permintaan kredit yang lebih lemah.

“Itu berkata, kemunculan China daripada terasing seharusnya merangsang pertumbuhan pinjaman perniagaan kerana ia merupakan penyumbang penting kepada perdagangan dan ketibaan pelancong Malaysia,” katanya dalam satu kenyataan.

Wong berkata pinjaman terjejas kasar (GIL) boleh meningkat apabila kos sara hidup yang lebih tinggi dan kenaikan kadar kumulatif 100 mata asas pada 2022 menjejaskan keupayaan pembayaran balik peminjam, terutamanya mereka dalam kumpulan berpendapatan rendah dan perusahaan kecil.

Pemberhentian berterusan langkah-langkah kesabaran pinjaman yang masih ada juga boleh meningkatkan tunggakan walaupun kadar purata pinjaman domestik di bawah pelepasan dalam lapan kumpulan perbankan terpilih telah berkurangan.

ke bawah tiga peratus.

Beliau berkata nisbah GIL industri secara relatif stabil pada 1.72 peratus pada akhir 2022 (2021: 1.68 peratus).

“Kami percaya kelemahan kualiti kredit akan dibendung, dengan mengambil kira piawaian pengunderaitan berhemat bank. Nisbah GIL boleh meningkat secara berterusan kepada 2.0 peratus yang masih sihat menjelang akhir 2023,” tambah Wong.

Ketika bank-bank Malaysia menyelaraskan diri mereka untuk menangani risiko iklim selaras dengan keperluan kawal selia, RAM Ratings menjangkakan untuk melihat lebih banyak bank menawarkan dan menyesuaikan lebih banyak produk (termasuk pembiayaan hijau, berkaitan kemampanan atau peralihan) untuk membantu pelanggan dan perniagaan menyahkarbon, yang mungkin menawarkan cara untuk mendapatkan kelebihan berbanding pesaing mereka.

Penarafan RAM telah mengekalkan prospek yang stabil pada sektor perbankan Malaysia.

Sementara itu, Maybank Investment Bank Bhd menganggap bank-bank Malaysia membandingkan dengan sangat baik, dengan kecairan yang mencukupi (nisbah pinjaman kepada deposit: 92 peratus, nisbah perlindungan kecairan: 145 peratus) / modal, asas deposit melekat/pelbagai, dan kunci kira-kira yang jauh kurang terdedah kepada risiko kadar faedah.

Bagi kewangan Asia, pengurus portfolio ekuiti Asia Eastspring Sundeep Bihani berkata kebanyakan bank pusat Asia cenderung konservatif dalam pengawasan mereka terhadap bank dan menggunakan piawaian yang ketat dalam hal parameter pembiayaan bank.

Kebanyakan bank pusat Asia juga tidak melupakan pengajaran daripada Krisis Kewangan Asia 1997 dan beliau berkata kewangan Asia mempunyai tahap modal yang lebih tinggi daripada paras terkawal, dan di mana tempoh aset dan liabiliti mereka sepadan dengan baik.

“Bagi bank-bank Asia, pelaburan pegangan hingga matang mereka biasanya hanya peratusan kecil daripada jumlah aset, dan nisbah perlindungan mudah tunai jangka pendek mereka adalah tinggi berbanding sejarah.

“Kami sedang memantau potensi kesan pusingan kedua yang boleh datang daripada kecairan dolar AS yang lebih ketat, risiko rakan niaga yang lebih tinggi dan sebaran kredit global yang lebih luas. Dalam keadaan sedemikian, bank yang lebih besar dengan modal yang lebih baik, dibiayai dengan kos rendah akan cenderung menjadi lebih baik,” katanya .- BK