Platform ‘Kosmik’ untuk institusi kewangan berkongsi butiran

SINGAPURA: Untuk menggagalkan penjenayah kewangan yang cuba mengelak pengesanan dengan melakukan transaksi haram merentasi web akaun yang sentiasa berubah-ubah, Penguasa Kewangan Singapura (MAS) telah mencadangkan platform digital selamat untuk institusi kewangan (FI) berkongsi maklumat mengenai pelanggan yang mencurigakan. .

Rang undang-undang yang mencadangkan pindaan kepada Akta Perkhidmatan Kewangan dan Pasaran untuk menyediakan platform dan menetapkan peraturan yang mengawal fasa awalnya telah dikemukakan untuk bacaan pertamanya di Parlimen oleh Menteri Negara bagi Perdagangan dan Industri Alvin Tan pada Isnin.

Digelar “Kosmik,” yang merupakan singkatan untuk Perkongsian Kolaboratif Maklumat dan Kes Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan, rangka kerja perkongsian maklumat itu akan dibangunkan bersama oleh MAS dan enam bank perdagangan utama di Singapura – DBS, OCBC, UOB, Standard Chartered Bank, Citibank dan HSBC.

Dalam ringkasan yang dihantar kepada The Straits Times, MAS berkata Cosmic pada mulanya akan memberi tumpuan kepada tiga risiko jenayah kewangan utama dalam perbankan komersial – penyalahgunaan syarikat shell, penyalahgunaan kewangan perdagangan untuk tujuan haram dan pembiayaan yang menyokong percambahan senjata pemusnah besar-besaran.

Keenam-enam bank tersebut akan dibenarkan untuk berkongsi secara sukarela satu sama lain maklumat mengenai pelanggan yang mempamerkan pelbagai tanda merah yang menunjukkan potensi aktiviti terlarang melalui Cosmic semasa fasa awal ini.

Bagaimanapun, pihak berkuasa berkata ia merancang untuk mewajibkan beberapa aspek perkongsian dan meluaskan liputan Cosmic secara progresif.

Walaupun menyelia rapi dan bekerjasama dengan institusi kewangan untuk mengukuhkan pertahanan Singapura terhadap tiga risiko utama, MAS berkata kelemahan yang masih ada dalam pengesanan berkesan aliran kewangan haram terletak pada ketidakupayaan FI untuk memaklumkan satu sama lain mengenai aktiviti luar biasa dalam akaun pelanggan mereka.

“Penjenayah kewangan mengeksploitasi ‘silo maklumat’ ini dengan membuat transaksi haram melalui web akaun dalam FI yang berbeza dan berpindah dari satu FI ke FI yang lain untuk mengelakkan pengesanan.”

Kosmik akan membolehkan FI untuk “menjalankan analisis yang lebih tajam ke atas tingkah laku dan aktiviti pelanggan untuk mengesan potensi aktiviti haram dengan lebih segera dan memberi amaran antara satu sama lain mengenai aktiviti tersebut”, kata MAS.

“Dengan menghapuskan jurang maklumat antara FI, adalah lebih mudah untuk mengesan penjenayah. Rangka kerja perundangan perlu diperkenalkan untuk membolehkan dan mentadbir Kosmik.”

Pihak berkuasa menjalankan perundingan awam mengenai rang undang-undang yang dicadangkan pada Oktober 2021. Ia berkata responden secara umumnya menyokong cadangan itu, dan maklum balas mereka telah dimasukkan ke dalam rang undang-undang yang dicadangkan di mana sesuai.

The Straits Times telah menghubungi MAS untuk butiran mengenai maklum balas yang digabungkan, sebab perkongsian maklumat adalah secara sukarela pada fasa awal, dan contoh kes di mana Cosmic boleh membantu.

Mengenai ciri utama rang undang-undang itu, MAS berkata perkongsian maklumat akan dibenarkan hanya jika tingkah laku atau aktiviti transaksi pelanggan mempamerkan bendera merah yang telah ditetapkan yang melepasi ambang yang ditetapkan, menunjukkan kemungkinan jenayah kewangan boleh berlaku.

“Perkongsian maklumat pelanggan di kalangan FI mesti dijalankan dalam rangka kerja undang-undang yang teguh yang melindungi kepentingan dan privasi pelanggan yang sah.”

Oleh itu rang undang-undang itu akan membenarkan perkongsian maklumat semata-mata untuk tujuan mengurangkan risiko pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan dan pembiayaan percambahan.

Selain itu, perkongsian mengenai Cosmic mengatasi sebarang sekatan ke atas pendedahan maklumat pelanggan yang boleh dikenakan oleh mana-mana undang-undang atau kontrak bertulis, kata MAS.

Ia menambah: “Bagi sebahagian besar individu dan syarikat yang sah dan tidak menunjukkan tingkah laku berisiko, FI tidak akan mempunyai sebab untuk berkongsi maklumat pelanggan mereka dan mereka juga tidak akan dibenarkan.” — The Straits Times/ANN