Perubahan kepada faedah sewa beli berkemungkinan kecil memberi impak kepada pemberi pinjaman, kata RHB Research

KUALA LUMPUR: Cadangan untuk mengubah cara bank mengira faedah untuk perjanjian pembelian yang lebih tinggi tidak mungkin memberi kesan material kepada pemberi pinjaman, kata RHB Research.

“Kami berpendapat cadangan perubahan dalam pengiraan faedah untuk sewa beli kepada mengurangkan baki daripada Peraturan 78 tidak mungkin menjadi peristiwa penting.

“Bank mempunyai tuil yang mencukupi untuk menyokong pendapatan, dan pertumbuhan dividen untuk membantu meningkatkan pelabur melalui tempoh yang tidak menentu ini,” kata firma penyelidikan itu dalam kemas kini sektornya, sambil mengulangi cadangan “berat badan berlebihan”.

Sebuah laman berita melaporkan awal minggu ini bahawa Pasukan Petugas Lembaga Pemantauan Kredit Pengguna telah mencadangkan pemansuhan Peraturan 78, yang pra-mengira perubahan faedah ke atas kontrak sewa beli, sebagai sebahagian daripada usaha untuk memodenkan Akta Sewa Beli 1967 (Akta HP).

Di bawah Peraturan 78, faedah dikira awal berdasarkan jumlah prinsipal, dan tidak mengambil kira pengurangan jumlah pokok tertunggak selepas setiap pembayaran balik yang dibuat oleh peminjam.

“Oleh itu, peminjam membayar sebahagian besar faedah dalam tempoh awal tempoh pinjaman dan mereka yang memilih penyelesaian awal akan berdepan dengan jumlah pokok tertunggak yang lebih tinggi, berbanding kaedah pengiraan pembayaran faedah lain.

“Oleh itu, kaedah ini dijangka digantikan dengan kaedah imbangan pengurangan yang lebih konvensional,” kata RHB.

Perubahan lain yang dicadangkan yang disebut dalam laporan berita termasuk penerimaan tandatangan digital dan elektronik untuk proses perjanjian HP.

Menurut RHB, perubahan yang dicadangkan hanya akan terpakai kepada kontrak sewa beli baharu yang ditandatangani selepas perubahan berkaitan dibuat kepada Akta HP.

Bagaimanapun, RHB berkata bank sudah pun mengiktiraf pendapatan faedah daripada sewa beli menggunakan kaedah kadar faedah berkesan, di samping mengekalkan jadual pembayaran balik berdasarkan Peraturan 78.

Firma penyelidikan itu berkata pelarasan perlu dibuat untuk perbezaan baki antara Peraturan 78 dan pengiraan kadar faedah berkesan untuk kes penyelesaian awal.

“Secara keseluruhannya, kami tidak menjangkakan kesan daripada pertukaran itu menjadi ketara memandangkan perubahan ini tidak terpakai secara retrospektif, dan kami menjangkakan bank mengekalkan kadar faedah berkesan tidak berubah,” katanya.

Ia menambah bahawa sekiranya bank beralih kepada kaedah kadar terapung untuk sewa beli selepas perubahan itu, leveraj kadar untuk bank akan dinaikkan dan potensi kerugian pengubahsuaian akan dikurangkan sekiranya berlaku program moratorium pinjaman sama seperti yang berlaku pada 2020.