Penipuan semasa adalah seperti virus yang berkembang dan bermutasi

PETALING JAYA: Ia adalah cerita lama yang sama. Mereka memikat pelabur, menjanjikan pulangan bulanan yang luar biasa tinggi dan apabila dana itu “matang”, penyangak menarik palam dan seolah-olah hilang ke udara dengan ratusan juta ringgit ditipu.

Wang itu selalunya merupakan wang tunai hasil titik peluh mangsa yang kebanyakannya adalah orang gaji yang kurang celik kewangan.

Walaupun mudah tertipu sering dipersalahkan, kejahilan dalam pengetahuan kewangan apabila berkecimpung dalam pelaburan adalah faktor lain.

Menurut statistik, sejak 2018 hingga bulan lepas, polis menerima lebih 23,000 laporan berkaitan penipuan pelaburan dengan kerugian berjumlah RM234 juta.

The Star bercakap dengan pakar perbankan dan kewangan untuk mendapatkan gambaran tentang mengapa pulangan tinggi yang tidak masuk akal yang ditawarkan oleh dana pelaburan yang meragukan – dalam beberapa kes sehingga 30% sebulan – tidak benar dan tidak boleh dicapai dalam realiti.

Pengerusi Pusat Perakaunan, Perbankan dan Kewangan Universiti Tunku Abdul Rahman (UTAR) Asst Prof Dr William Choo berkata tiada dana pelaburan sah yang membayar pulangan tinggi kerana ia terikat dengan garis panduan yang ketat dengan pemeliharaan modal menjadi keutamaan.

“Tiada dana pelaburan boleh menjamin pulangan tinggi tanpa sebarang risiko kepada modal. Ambil simpanan tetap bank, sebagai contoh. Secara purata, kadar pulangan adalah antara 2% dan 4% setahun seiring dengan kadar dasar semalaman (OPR).

“Pulangan yang lebih tinggi biasanya datang dengan tahap risiko yang lebih tinggi. Jika terdapat dana yang sah menawarkan pulangan 100%, ia juga akan datang dengan risiko tinggi kehilangan 100% wang anda apabila pasaran turun.

“Apabila tidak ada perniagaan sah yang boleh menjana pulangan sedemikian, jelas sekali apa yang ditawarkan oleh dana yang meragukan itu adalah penipuan,” katanya.

Ketua ekonomi Bank Muamalat Dr Mohd Afzanizam Abdul Rashid berkata sebagai kayu pengukur apabila menilai sebarang cadangan pelaburan, seseorang mesti mengambil kira pulangan indeks penanda aras di seluruh dunia, yang menghasilkan purata antara 7% dan 10% setahun.

Beliau berkata penipuan pelaburan yang menawarkan pulangan antara 6% dan 30% sebulan adalah terlalu baik untuk menjadi kenyataan.

“Ia bukan pelaburan tetapi lebih kepada perjudian. Peraturan praktikal ialah pulangan tinggi bermakna berisiko tinggi. Saya akan menasihati bahawa adalah lebih baik untuk menjadi konservatif. Jika kita boleh mengatasi kadar inflasi iaitu 2.5% untuk Malaysia dan memperoleh pulangan melebihi itu, pelaburan itu sudah memenuhi tujuannya,” katanya.

Pengerusi Pusat Penyelidikan Media dan Komunikasi UTAR, Asst Prof Dr Sharon Wilson, yang pusatnya kini menjalankan penyelidikan mendalam mengenai penipuan dengan kerjasama polis, berkata seseorang itu harus berunding dengan mereka yang mahir dalam bidang pengurusan kewangan sebelum melabur dalam mana-mana skim. dengan pulangan yang tidak nyata.

“Penipuan yang muncul dengan taktik baharu adalah seperti virus yang berkembang dan bermutasi. Apa yang kita ada adalah seperti ‘pandemik’ dan ini adalah bagaimana ia harus dilihat.

“Mereka yang mempunyai ibu bapa yang berumur harus sentiasa mengingatkan warga emas tentang penipuan di luar sana untuk mengelakkan mereka daripada menjadi mangsa,” katanya.

Pengarah Jabatan Siasatan Jenayah Komersial (JSJK) polis persekutuan Datuk Seri Ramli Mohamed Yoosuf berkata sekiranya pulangan tinggi itu benar-benar boleh dicapai, institusi kewangan seperti bank dan cabang pelaburan mereka akan menawarkan perjanjian yang sama.

“Kita dapati ramai mangsa yang bijak pandai tetapi didorong oleh kerakusan. Adalah difahami bahawa dengan peningkatan kos sara hidup, orang ramai cuba mencari pendapatan sebanyak yang mereka boleh tetapi terlibat dengan pelaburan penipuan seperti itu boleh memburukkan lagi kerana mereka mungkin kehilangan semua wang mereka,” katanya.