Betapa Pentingnya Keupayaan Kewangan?

Ditulis oleh Jordan Low

Di sinilah ‘keupayaan kewangan’ masuk. Ia ialah istilah yang mungkin anda dengar dari semasa ke semasa, tetapi anda mungkin tidak jelas tentang maksudnya. Dalam istilah yang paling mudah, ia adalah keupayaan untuk menguruskan wang dengan baik.

Dari segi orang awam, ‘keupayaan kewangan’ ialah mempunyai pengetahuan dan keyakinan untuk menguruskan wang harian anda dengan baik.

Walau bagaimanapun, ia bukan hanya merujuk kepada pengetahuan yang ada untuk membuat keputusan kewangan yang baik. Ia adalah gabungan pengetahuan kewangan, kemahiran, sikap, dan keyakinan yang diperlukan oleh seseorang untuk membuat tingkah laku positif dan keputusan pengurusan wang melalui peristiwa kehidupan seharian dan penting.

Berikut ialah pecahan pantas semua aspek ini:

Pengetahuan kewangan

Ini adalah kesedaran dan pemahaman individu tentang wang dan konsep kewangan, produk dan perkhidmatan, dan keadaan kewangan mereka sendiri. Bentuk pengetahuan ini boleh diperolehi melalui pendidikan atau membaca dengan baik dan biasa dengan konsep kewangan.

Contoh pengetahuan kewangan ialah mengetahui dan memahami sesuatu seperti inflasi, mengapa ia berlaku, dan bagaimana ia mempengaruhi pasaran dan gelagat pengguna. Pengetahuan kewangan juga termasuk mengetahui di mana dan bila untuk mendapatkan nasihat dan sokongan yang sesuai yang diperlukan untuk meneruskan matlamat peribadi anda.

Kemahiran kewangan

Tidak seperti pengetahuan kewangan teori, kemahiran kewangan ialah kemahiran keras dan lembut praktikal yang menyediakan individu dengan keupayaan untuk menggunakan pengetahuan yang berkaitan untuk mengurus risiko dan peluang kewangan.

Beberapa kemahiran yang anda perlukan untuk mempunyai keupayaan kewangan yang tinggi akan melibatkan literasi, numerasi, penyelesaian masalah, komunikasi dan pemikiran kritis.

Melalui penggunaan kemahiran tersebut, individu akan mempunyai keupayaan yang lebih besar untuk membandingkan dan membezakan antara produk kewangan yang berbeza, mengelakkan perangkap kewangan dan penipuan, dan juga dapat menentukan tawaran yang paling sesuai dengan keadaan mereka.

Sikap kewangan

Ini secara amnya merujuk kepada pemikiran dan pendapat sendiri tentang kewangan. Ini melibatkan motivasi individu sendiri untuk melibatkan diri dan mengendalikan kewangan dan rancangan kewangan mereka, dorongan kewangan mereka, serta tahap tekanan dan toleransi yang berkaitan dengan membuat keputusan dan risiko kewangan.

Keyakinan kewangan

Ini berkaitan dengan kepercayaan individu terhadap keupayaan mereka untuk mengakses dan menggunakan produk dan perkhidmatan kewangan, membuat keputusan kewangan dan mencapai matlamat kewangan mereka tanpa meragui diri mereka sendiri.

Contohnya, selesa bercakap tentang wang dan selesa menguruskan kewangan sendiri.

Tingkah laku kewangan yang positif

Ini cenderung merujuk kepada tindakan yang diambil oleh individu untuk memperbaiki hasil dan situasi kewangan mereka. Kita boleh membahagikan ini kepada dua kategori yang luas: pengurusan wang sehari-hari dan perancangan kewangan untuk masa hadapan. Beberapa tingkah laku kewangan yang positif termasuk mengurus hutang dan penggunaan kredit, mencipta belanjawan perbelanjaan bulanan, membuat matlamat simpanan dan menjejaki perbelanjaan dan aliran tunai.

Kesemua aspek ini digabungkan membentuk keupayaan kewangan seseorang. Sebarang peningkatan yang dibuat kepada mana-mana satu daripada ini adalah keuntungan bersih keseluruhan. Aspek-aspek ini juga cenderung untuk membina satu sama lain. Sebagai contoh, meningkatkan pengetahuan kewangan anda diterjemahkan kepada kemahiran yang lebih baik, dan kemahiran yang lebih baik seterusnya akan meningkatkan sikap dan keyakinan, akhirnya membawa kepada perubahan positif.

Mengapa keupayaan kewangan penting

Keupayaan kewangan dikaitkan secara langsung dengan meningkatkan peluang anda mendapat hasil kewangan yang positif. Ia melengkapkan individu dengan kemahiran dan pemikiran yang betul untuk membuat keputusan kewangan yang ideal yang sesuai dengan keadaan mereka dan memenuhi matlamat mereka. Walaupun keupayaan kewangan berkait rapat dengan sikap kewangan yang positif dan kesejahteraan kewangan yang positif, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa keputusan dan tingkah laku yang paling sesuai akan sangat berbeza bergantung pada keadaan dan konteks unik setiap individu.

Apabila seseorang individu berusaha untuk meningkatkan keupayaan kewangan mereka, mereka akan belajar bagaimana untuk lebih memahami risiko yang terlibat dengan keputusan kewangan mereka, asimetri maklumat dan insentif penyedia kewangan. Mereka juga akan lebih bijak dari segi kewangan, dapat dengan lebih mudah mengesan potensi penipuan atau produk kewangan yang tidak sesuai untuk keadaan individu mereka. Ia juga akan membantu anda menjadi lebih fleksibel berkaitan dengan perubahan dalam ekosistem kewangan, sama ada sosial, ekonomi atau teknologi; kerana anda sudah mempunyai asas yang kukuh untuk membandingkan perubahan.

Apa yang mendorong keupayaan kewangan

Seperti yang anda boleh lihat daripada di atas, keupayaan kewangan merangkumi banyak perkara. Oleh itu, terdapat pelbagai faktor yang boleh mempengaruhi keupayaan kewangan seseorang, secara langsung dan tidak langsung. Sebagai contoh, pendidikan individu, komuniti dan akses kepada sokongan kewangan semuanya akan memberi kesan kepada keupayaan kewangan mereka.

Walau bagaimanapun, kebanyakan faktor yang sama ini juga boleh mempengaruhi hasil individu seperti kesejahteraan kewangan dan daya tahan kewangan. Sebagai contoh, pendidikan seseorang individu akan menjejaskan keupayaan kewangan mereka, tetapi ia juga akan menjejaskan peluang mereka untuk mendapatkan pekerjaan, yang seterusnya menjejaskan hasil individu.

Ia juga penting untuk mengenali bagaimana faktor sosial dan budaya mempengaruhi keputusan kewangan individu. Pemerhatian terhadap keluarga, rakan sebaya, norma dan nilai masyarakat semuanya secara semula jadi membentuk nilai dan matlamat kewangan individu. Faktor sosial, budaya dan ekonomi semuanya boleh mempengaruhi sejauh mana akses yang dimiliki atau sanggup dimiliki oleh seseorang kepada pendidikan kewangan, mengakibatkan kesan langsung ke atas keupayaan dan kesediaan seseorang untuk melibatkan diri dengan kewangan mereka.

Dengan mempunyai pemahaman yang baik tentang setiap faktor khusus yang mempengaruhi keupayaan kewangan, anda boleh mula membuat peningkatan yang disasarkan untuk meningkatkan kedudukan kewangan anda secara keseluruhan. Sebagai contoh, pengetahuan kewangan paling terjejas oleh pendidikan dan akses kepada nasihat dan sokongan kewangan. Sebaliknya, sikap kewangan mungkin paling terjejas oleh rakan dan keluarga seseorang individu.