Bank mengurangkan CIR untuk meningkatkan kos operasi

HANOI: Banyak bank telah mengurangkan nisbah kos kepada pendapatan (CIR) hasil transformasi digital untuk mengoptimumkan operasi, yang banyak menyumbang kepada keputusan positif mereka pada suku pertama 2023 (1S23).

Dan ini berlaku walaupun pasaran yang mencabar.

Laporan kewangan VietinBank untuk 1Q23 menunjukkan keputusan positif yang disebabkan oleh kawalan perbelanjaan yang baik.

CIR bank itu dipotong kepada 25.3% daripada 27.2% dalam tempoh yang sama tahun lepas. Terima kasih kepada pengurangan kos, keuntungan bersih bank itu mencecah lebih 12.7 trilion dong Vietnam (RM2.47 bilion), meningkat 24% berbanding tempoh yang sama pada 2022.

Di VIB, nisbah CIR turun mendadak daripada 35.3% kepada 31.8% pada 1Q23. Kawalan kos yang baik membantu keuntungan operasi bersih VIB mencapai 3.36 trilion dong Vietnam (RM653 juta) pada 1Q23, meningkat 25.6% berbanding tempoh yang sama tahun lepas.

ACB juga merupakan salah satu bank yang mengurangkan nisbah CIR dengan ketara pada suku pertama, daripada 40% kepada 31.6%. Perbelanjaan operasi bank itu juga turun 8% tahun ke tahun kepada 2.5 trilion dong Vietnam (RM486 juta), manakala pendapatan operasi meningkat 15.6% kepada 7.92 trilion dong Vietnam (RM1.5 bilion).

Statistik daripada penyata kewangan 28 bank pada 1Q23 menunjukkan nisbah CIR semasa mereka mempunyai perbezaan yang ketara. Bank seperti VIB, ACB, Techcombank dan MB mempunyai purata CIR sekitar 30%, manakala bank lain kurang berkesan, dengan perbelanjaan operasi menyumbang hampir separuh daripada jumlah pendapatan.

Bukan sahaja pada 2023, tetapi mengurangkan CIR adalah matlamat jangka panjang bank, kerana ia merupakan penunjuk penting yang mengukur cara sumber bank digunakan.

Lebih rendah nisbah CIR, lebih baik bank beroperasi. Sebaliknya, semakin tinggi nisbah ini, semakin tinggi kos operasi bank, yang menyempitkan keuntungannya.

Sebenarnya, mengurangkan kos operasi adalah sukar kerana bank perlu terus melabur untuk mengembangkan skala mereka dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Oleh itu, masalahnya ialah bank perlu mencari jalan untuk mengekalkan pertumbuhan kos lebih rendah daripada pertumbuhan pendapatan. Ini bermakna pelaburan mereka mempunyai kecekapan tinggi dan mengoptimumkan kecekapan operasi mereka.

Ini memerlukan pembaharuan drastik terhadap model operasi bank. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bank telah mencurahkan banyak wang ke dalam pelaburan teknologi dan menganggap transformasi digital sebagai salah satu kunci penentu untuk mengurangkan CIR.

Biasanya, TPBank mempunyai model LiveBank, yang menyediakan perkhidmatan asas pejabat transaksi.

Titik transaksi automatik bank mempunyai kos pelaburan dan operasi yang jauh lebih rendah daripada pejabat urus niaga tradisional tetapi masih sangat cekap kerana ia boleh menjangkau ramai pengguna dan beroperasi 24/7.

VIB telah mempelopori penerapan teknologi kecerdasan buatan, biometrik dan teknologi luar biasa lain, seperti realiti asli awan dan ditambah, untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.

Pelaburan kukuh dalam teknologi sejak awal telah membantu bank ini mengembangkan segmen runcit dengan pantas.

Kadar transaksi pada saluran digital di VIB kini berada pada 93%. Walaupun kos setiap transaksi di bank digital jauh lebih rendah berbanding di pejabat transaksi, ia telah membantu bank mengoptimumkan operasi.

Transformasi digital juga telah membantu meningkatkan produktiviti pekerja bank, mengurangkan kertas kerja dan memendekkan proses.

Daripada merekrut secara besar-besaran, bank juga memberi tumpuan kepada latihan kakitangan dan menarik bakat untuk meningkatkan produktiviti setiap pekerja.

Pelaburan yang berkesan dalam teknologi, infrastruktur dan orang ramai untuk menggalakkan pertumbuhan akan membantu mengurangkan nisbah CIR dalam jangka panjang, yang merupakan daya penggerak bagi pertumbuhan mampan bank. — Berita Viet Nam/ANN