Insurans Kereta Mana Yang Terbaik Untuk Saya

Ditulis oleh Jordan Low

Insurans kereta adalah bahagian penting dalam perjalanan setiap pemilik kereta. Sebenarnya, pemilik kereta Malaysia diwajibkan secara sah untuk memiliki insurans kereta sebelum anda boleh memperbaharui cukai jalan anda. Oleh itu, jika anda fikir anda boleh mencuba dan berusaha untuk mendapatkan insurans, fikirkan semula!

Kebanyakan daripada kita berkemungkinan hidup dengan apa-apa insurans yang disediakan oleh pengedar kereta kita untuk kita. Malah, kami mungkin tidak terlalu memikirkan premium melainkan sesuatu berlaku.

Jaring keselamatan

Jadi mengapa insurans kereta begitu penting pula? Nah, seperti yang kami nyatakan, adalah wajib untuk memilikinya. Tanpa polisi insurans kereta yang sah, anda boleh dihukum penjara sehingga tiga tahun di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987.

Ramai yang cenderung untuk mengatakan bahawa kos menanggung insurans kereta boleh menjadi beban, dan sering menyebut ini sebagai sebab utama untuk mengelakkan diri daripada diinsuranskan. Walau bagaimanapun, ini bukanlah hujah yang sangat kuat. Secara amnya, kerosakan pada kenderaan anda dan mana-mana orang yang terlibat apabila melibatkan insiden berkaitan jalan raya berkemungkinan besar lebih mahal daripada premium yang anda bayar.

Fahami jenis perlindungan yang anda perlukan

Perkara pertama yang mungkin perlu anda lakukan ialah mencuba dan memahami jenis perlindungan yang anda perlukan untuk kenderaan anda. Terdapat tiga jenis insurans utama di Malaysia: pihak ketiga, kebakaran dan kecurian (aka pihak kedua) dan perlindungan komprehensif.

Ketiga-tiga jenis perlindungan secara amnya adalah sama, dengan beberapa perbezaan kecil. Ini adalah:

Menyeluruh

Juga dikenali sebagai polisi pihak pertama, mempunyai liputan terluas dan biasanya akan meliputi semua yang dilakukan oleh dua jenis yang lain. Ia juga meliputi kerosakan pada diri sendiri dan kenderaan anda sendiri.

Kebakaran dan Kecurian

Juga dikenali sebagai polisi pihak kedua, sama seperti insurans komprehensif tetapi hanya akan melindungi kerosakan pada kenderaan anda jika ia terbakar atau dicuri.

Pihak ketiga

Jenis insurans yang paling asas juga adalah yang paling murah, kerana ia hanya akan menampung kos pihak lain jika anda terlibat dalam kemalangan.

Melangkah lebih jauh

Selepas memilih insurans kereta anda, biasanya terdapat beberapa add-on yang anda boleh dapatkan sebagai tambahan kepada perlindungan utama anda. Ini kerana masih terdapat beberapa perkara yang insurans kereta utama anda tidak akan dilindungi, walaupun anda memilih pelan insurans yang komprehensif.

Alat tambah tambahan ini memberi anda pilihan untuk mengembangkan perlindungan anda dan menyesuaikan insurans anda agar sesuai dengan keperluan anda.

Contohnya, anda boleh mendapatkan alat tambah perlindungan cermin depan yang boleh membantu anda menggantikan atau membayar balik kepada anda untuk sebarang kerosakan pada cermin depan kenderaan anda. Ini mungkin tidak begitu penting kepada kebanyakan orang, tetapi bagi mereka yang bekerja dalam pembinaan atau berhampiran kilang di mana terdapat banyak trak yang membawa muatan berat, ini boleh menjadi tidak ternilai.

Ia pastinya tidak perlu untuk mempunyai setiap tambahan insurans. Mereka hanya wujud untuk memenuhi keperluan dan keadaan setiap individu. Beberapa contoh tambahan termasuk:

Perlindungan kecurian aksesori

Insurans kereta am mungkin melindungi anda untuk kecurian kenderaan anda, tetapi aksesori dalam kereta anda biasanya tidak dilindungi. Alat tambah aksesori kereta memanjangkan liputan anda untuk memasukkan aksesori kereta anda seperti sistem navigasi, rim, dsb.

Perlindungan bahaya khas

Walaupun tidak digunakan secara meluas seperti dua yang pertama, Perlindungan Peril Khas boleh menjimatkan banyak wang anda. Dengan mendapatkan perlindungan insurans tambahan ini, anda akan diinsuranskan terhadap kerosakan akibat bencana alam, seperti gempa bumi, lubang benam, tanah runtuh dan banjir dll. Kos tambahan untuk perlindungan ini adalah sekitar 0.5% daripada jumlah diinsuranskan anda.

Perlindungan pemandu dinamakan

Yang ini sangat berguna untuk dimiliki untuk keluarga. “Pemandu Dinamakan” ialah seseorang yang boleh memandu kereta atau kenderaan yang diinsuranskan dengan kebenaran pemilik dan dilindungi oleh insurans dengan keistimewaan yang sama seperti pemilik. Polisi ini agak murah dan sangat berbaloi jika anda sering berkongsi kereta anda dengan keluarga. Polisi tertentu malah membenarkan anda menambah pemacu BK secara percuma, jadi manfaatkan manfaat ini sebanyak mungkin jika tersedia.

Menginsuranskan berdasarkan nilai pasaran vs nilai yang dipersetujui

Kereta mudah haus dan lusuh, sama seperti kereta lain. Ini bermakna nilai kereta anda akan merosot dari semasa ke semasa. Berdasarkan ini, adalah idea yang baik untuk menginsuranskan kereta anda berdasarkan nilai pasarannya. Dengan ini, anda akan menerima pembayaran berdasarkan nilai pasaran kereta anda pada masa kehilangan atau kecurian. Bergantung pada umur kenderaan anda, berapa banyak ia digunakan, dan berapa banyak kerosakan yang terkumpul, nilai pasarannya boleh berbeza-beza, jadi anda boleh menjangkakan pembayaran insurans anda (dan premium) semakin rendah seiring dengan berlalunya tahun.

Untuk sebahagian besar, kadar purata susut nilai bagi kenderaan adalah antara 15 hingga 35 peratus pada tahun pertama. Kadar ini cenderung meningkat secara eksponen setiap tahun, dengan kenderaan pada tahun kelima selalunya mempunyai kadar susut nilai sekitar 50% hingga 60%. Sila ambil perhatian bahawa nilai ini tidak ditetapkan dalam batu, dan kadar susut nilai boleh berbeza mengikut penggunaan, kerosakan, dsb. Berdasarkan ini, berikut ialah contoh ringkas tentang cara susut nilai dikira:

Seperti yang anda lihat dalam jadual di atas, kereta baharu yang berharga RM90,000 mungkin mempunyai kadar susut nilai sebanyak 55% selepas 5 tahun. Ini bermakna kereta berusia 5 tahun itu hanya bernilai RM40,500, iaitu 45% daripada nilai asalnya.

Sebaliknya, anda boleh memilih untuk menginsuranskan kenderaan anda berdasarkan nilai yang dipersetujui. Anda akan mendapat jumlah yang tepat seperti yang dipersetujui oleh syarikat insurans anda apabila anda memperbaharui insurans kereta anda, dan jumlah tersebut tidak akan terjejas oleh nilai pasaran. Kelemahannya ialah anda mungkin akan membayar premium yang lebih mahal kerana anda mempunyai jaminan bahawa pembayaran anda tidak akan terjejas oleh nilai pasaran.

Baca Lagi: Adakah Anda Tahu Berdasarkan Premium Insurans Kereta Anda?

Sentiasa cari kualiti perkhidmatan

Seperti kebanyakan perkara, melakukan penyelidikan anda terlebih dahulu adalah berbaloi. Terdapat banyak penyedia insurans kereta untuk dipilih, tetapi tidak semuanya dibuat sama. Lakukan usaha wajar dan penyelidikan dalam talian untuk memilih syarikat insurans yang menawarkan bantuan pelanggan 24/7. Kemalangan boleh berlaku di mana-mana dan pada bila-bila masa. Jika kecemasan tiba-tiba muncul di saat anda tidak menjangkakannya, adalah lebih baik jika anda mempunyai syarikat insurans yang boleh dihubungi dan bertindak balas dengan segera.

Jika anda tidak pasti di mana untuk memulakan carian anda, direktori insurans kereta iMoney ialah tempat yang baik untuk bermula. Anda boleh mendapatkannya di sini.