Pengawasan Bank Tandatangan dihalang oleh kekurangan kakitangan

WASHINGTON: Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) mengakui terlalu lambat untuk bertindak balas terhadap masalah di Signature Bank (SB) sebelum kejatuhan pesat pemberi pinjaman bulan lalu, sebahagiannya disebabkan oleh kekurangan kakitangan di pejabatnya di New York.

FDIC berkata bahawa “cabaran sumber” di pejabat itu menghalangnya daripada memberi kakitangan secukupnya kepada pasukan peperiksaan yang khusus untuk pemberi pinjaman.

Pengawal selia juga mungkin telah menurunkan metrik risiko utama pada pengurusan SB, menurut laporan daripada badan pemerhati pada hari Jumaat.

Pegawai kewangan negeri New York menutup SB selepas pendeposit melarikan diri. Kemudian FDIC mengambil alih institusi itu pada 12 Mac, menjadikannya kegagalan bank ketiga terbesar dalam sejarah AS.

Martin Gruenberg, pengerusi agensi itu, menyatakan bahawa SB kehilangan 20% daripada jumlah deposit hanya dalam “kira-kira jam” pada 10 Mac. Penglibatan bank dengan industri mata wang kripto dan pemberian pinjaman kepada hartanah komersial telah mendapat perhatian yang teliti.

Laporan itu adalah akaun FDIC yang paling komprehensif tentang apa yang berlaku dalam keadaan huru-hara sebelum pengambilalihan pemberi pinjaman.

SB adalah bank ketiga yang jatuh pada Mac selepas Silvergate Bank dan Silicon Valley Bank (SVB). Rizab Persekutuan mengeluarkan ulasan pada hari Jumaat mengenai pengawasannya terhadap SVB.

FDIC berkata ketidakupayaannya untuk menjawat pasukan peperiksaan dengan sewajarnya antara 2017 dan 2023 akhirnya melambatkan semakan tertentu.

“Kekosongan ini dan kecukupan set kemahiran Pasukan Khusus menyumbang kepada ketepatan masa dan isu kualiti kerja dan memperlahankan pengenalan awal dan pelaporan kelemahan SB,” kata agensi itu.

Secara lebih luas, pejabat wilayah New York agensi itu telah menangani “kekurangan kakitangan yang berterusan” dalam kalangan pemeriksa yang memberi tumpuan kepada institusi kewangan yang besar.

Wilayah New York FDIC mempunyai 61 jawatan pemeriksa yang dibenarkan untuk institusi kewangan besar, menurut agensi itu.

Sejak 2020, purata 40% daripada mereka telah kosong atau diisi oleh kakitangan sementara, kata laporan itu.

SB juga mempunyai kepekatan pendeposit yang sangat besar, kata FDIC. Deposit berkaitan industri kripto sahaja mewakili 27% daripada jumlah deposit pada tahun 2021.

Firma itu “gagal memahami risiko kaitannya dengan dan bergantung pada deposit industri crypto atau kerentanannya terhadap penularan daripada kegawatan industri crypto yang berlaku pada akhir 2022 dan hingga 2023,” kata FDIC dalam laporannya.

Dalam laporannya, FDIC berkata selewat-lewatnya sehari sebelum kegagalannya, SB mempunyai penarafan komposit dua pada ukuran risiko utama yang dikenali sebagai Unta.

Skor pada skala satu hingga lima, dengan lima adalah yang paling teruk, menunjukkan bahawa pengawal selia tidak mengambil kira semua isu yang dihadapi bank.

Sebagai contoh, FDIC berkata komponen pengurusan penarafan mungkin telah diturunkan lebih daripada setahun lebih awal.

Punca kegagalan bank itu adalah pengurusan yang lemah, kata Marshall Gentry, ketua pegawai risiko agensi itu.

“Lembaga dan pengurusan SB mengejar pertumbuhan pesat tanpa terkawal tanpa membangun dan mengekalkan amalan pengurusan risiko yang mencukupi dan kawalan yang sesuai untuk saiz, kerumitan dan profil risikonya,” katanya pada panggilan Jumaat bersama pemberita untuk membincangkan laporan itu.

Bank itu juga tidak sentiasa mematuhi panduan pemeriksa FDIC dan tidak sentiasa tepat pada masanya atau responsif dalam menangani cadangan, kata Gentry. Berdasarkan isu tersebut, laporan itu mencadangkan FDIC mempertimbangkan untuk menyemak semula dasarnya. — Bloomberg