Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Memohon Pembiayaan Peribadi

Ditulis oleh Azreen Azmi

Pembiayaan peribadi boleh menjadi cara terbaik untuk mengakses dana dengan cepat untuk membantu anda menangani semua jenis situasi kewangan seperti membayar perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka atau membina dana untuk mencapai matlamat kewangan.

Tetapi kesilapan yang kebanyakan orang lakukan ialah berfikir bahawa pembiayaan peribadi boleh menjadi penawar untuk semua masalah kewangan mereka.

Sebaliknya, adalah penting untuk melihat pembiayaan peribadi sebagai alat. Dan seperti mana-mana alat, terdapat perkara yang boleh dan tidak boleh dilakukan yang anda perlu ketahui sebelum anda menggunakannya!

Apakah pembiayaan peribadi dan bagaimana anda memohonnya?

Sebelum kita masuk ke dalam perkara yang boleh dan tidak boleh dilakukan, mari kita lihat dan jelaskan apa itu pembiayaan peribadi.

Pembiayaan peribadi adalah sejumlah wang yang boleh anda pinjam daripada institusi kewangan untuk pelbagai sebab.

Terdapat dua jenis pembiayaan peribadi, bercagar dan tidak bercagar. Perbezaannya ialah pembiayaan peribadi bercagar memerlukan cagaran manakala tidak bercagar tidak.

Apabila memohon pembiayaan peribadi, anda sentiasa disyorkan untuk pergi ke institusi kewangan dan bank bereputasi yang dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia.

Memilih bank bereputasi seperti MBSB Bank akan memastikan anda mendapat perkhidmatan profesional daripada bank berlesen untuk menjaga keperluan kewangan anda.

Apakah yang boleh dilakukan untuk pembiayaan peribadi

Terdapat beberapa Do’s yang jelas yang perlu anda pertimbangkan sebelum memohon pembiayaan peribadi. Ini kerana tidak mengikuti mereka boleh mendedahkan anda kepada risiko kewangan.

Gunakannya untuk menyatukan hutang

Jika anda berada dalam kedudukan di mana anda dibebani dengan pelbagai komitmen kewangan seperti membayar satu atau lebih baki kad kredit, menyatukan hutang tersebut dengan pembiayaan peribadi boleh menjadi cara untuk memudahkan cara anda membayar balik.

Daripada membayar berbilang kad kredit dengan kadar keuntungan yang berbeza, anda boleh meletakkan semuanya di bawah satu bayaran bulanan dengan pembiayaan peribadi. Dan, bergantung pada syarat dan jumlah hutang, ia mungkin menjimatkan masa dan wang anda.

Kira jumlah kos anda

Salah satu perkara yang perlu anda ingat ialah kos keseluruhan untuk mendapatkan pembiayaan peribadi. Salah satu penyumbang terbesar kepada jumlah kos anda ialah kadar keuntungan yang perlu anda bayar daripada mengambil tempoh pembayaran yang lebih lama kepada membayar bayaran bulanan yang lebih rendah.

Bentuk kos lain yang perlu anda ketahui termasuk yuran pemprosesan, yuran pengeluaran dan caj prabayaran. Walaupun banyak yuran ini mungkin kelihatan kecil pada mulanya, ia boleh ditambah dengan mudah jika anda tidak berhati-hati.

Semak komitmen bulanan anda

Sebelum anda boleh mempertimbangkan untuk memohon pembiayaan peribadi, anda perlu menyemak apakah komitmen kewangan bulanan anda dan sama ada ia membolehkan anda mengambil bentuk pembiayaan lain.

Cara cepat untuk melakukan ini adalah dengan mengira anda nisbah khidmat hutangIni caranya:

Jumlah Komitmen Bulanan (sewa, pembiayaan kenderaan, dll.) / Jumlah Pendapatan Bersih Bulanan X 100%= Nisbah Khidmat Hutang

Apa-apa yang melebihi 60% tidak disyorkan untuk anda menanggung beban kewangan tambahan dan yang lebih penting, meletakkan anda pada risiko yang lebih tinggi untuk tidak dapat membuat pembayaran bulanan anda.

Apakah Larangan untuk pembiayaan peribadi

Adalah difahami bahawa apabila menghadapi masalah kewangan, kita cenderung untuk mengabaikan butiran semasa membuat keputusan kewangan.

Tetapi jika terdapat Do’s tertentu yang perlu anda ikuti, maka ada Do’s tertentu yang perlu anda ketahui juga.

Jangan meminjam lebih daripada yang anda perlukan

Jika anda telah sampai ke tahap di mana anda memerlukan pembiayaan peribadi, sentiasa ingat untuk mengelakkan meminjam lebih daripada yang anda perlukan. Kira dengan tepat berapa banyak yang anda perlukan dan berapa banyak yang anda mampu secara realistik sebagai sebahagian daripada komitmen kewangan bulanan anda.

Kami tahu ia menggoda untuk mendapatkan wang tunai sebanyak mungkin, tetapi mempunyai lebih daripada yang anda perlukan meletakkan anda pada risiko yang tidak perlu yang boleh mendorong anda ke arah krisis kewangan yang lebih besar.

Jangan gunakannya untuk perbelanjaan mewah

Sama ada untuk menampung kecemasan yang tidak dijangka, membayar pembaikan rumah yang diperlukan, atau untuk menyatukan hutang anda, anda harus sentiasa mempertimbangkan mengapa anda memerlukan pembiayaan peribadi sebelum memohonnya.

Apa yang TIDAK patut anda lakukan ialah memohonnya untuk membiayai perkara yang bukan keperluan seperti membayar perjalanan percutian atau membeli barangan mewah seperti gajet baharu atau telefon pintar. Jika ia bukan untuk membayar sesuatu yang anda perlukan, maka anda tidak memerlukannya!

Jangan terlepas bayaran bulanan anda

Membayar bayaran bulanan anda lewat, atau lebih teruk, kehilangan pembayaran sepenuhnya bukan sahaja bermakna anda akan dihukum dengan bayaran tambahan tetapi ia juga boleh menjejaskan skor kredit anda.

Jika anda mendapati diri anda tidak dapat membuat pembayaran anda atau berada di ambang kemungkiran, anda perlu menghubungi bank atau institusi kewangan untuk membincangkan kemungkinan langkah yang boleh anda ambil.

Dapatkan bantuan kewangan dengan cepat dengan Pembiayaan Peribadi-i Bank MBSB

MBSB Bank kini sedang menjalankan kempen Pembiayaan Peribadi-i X-Change untuk mereka yang memerlukan wang tunai dengan segera untuk membantu situasi kewangan mereka.

Mulai sekarang hingga 31 Disember 2023, apabila anda memohon Pembiayaan Peribadi-i MBSB Bank, anda akan menikmati faedah berikut:

• Bayaran tertunda selama 3 bulan
• Jumlah pembiayaan sehingga RM400,000
• Tiada deposit keselamatan
• Kelulusan 24 Jam*
• SBR**+2.80% setahun Bersamaan dengan Kadar Rata 3.06% setahun

*Tertakluk kepada maklumat lengkap dan dokumen sokongan untuk penilaian kredit.
** Kadar Asas Standard Semasa (SBR) ialah 3.00% setahun

Sebelum anda memohon Pembiayaan Peribadi-i MBSB Bank, semak untuk memastikan anda layak untuknya. Berikut ialah ringkasan ringkas tentang keperluan:

1. Mestilah Warganegara Malaysia berumur sekurang-kurangnya 19 tahun (Sektor Awam)/ 21 tahun (Sektor Swasta) dan tidak melebihi 60 tahun selepas tamat tempoh kemudahan atau memilih umur persaraan, yang mana terdahulu;
2. Kakitangan tetap/kontrak Kerajaan, GLC, majlis tempatan dan syarikat swasta terpilih yang mempunyai urusan potongan gaji dengan Bank;
3. Pendapatan bulanan minimum RM3,000 (termasuk gaji kasar, elaun tetap dan pendapatan bukan tetap lain);
4. Mesti membuka Akaun Semasa-i/ Akaun Simpanan-i (CASA-i) dengan Bank;
5. Mesti melanggan perlindungan Takaful Keluarga Kredit Kumpulan (GCFT) dan produk Banca Takaful/ Kekayaan lain dengan Bank;
6. Pengeluaran AM-PM’ terpakai untuk mana-mana permohonan PF-i lengkap yang dikemukakan sebelum jam 12.00 tengahari akan dikeluarkan pada hari yang sama. Sebarang permohonan yang dihantar selepas jam 12.00 tengahari akan dikeluarkan pada hari bekerja berikutnya.

Pada penghujung hari, pembiayaan peribadi masih menjadi alat dan mengetahui cara menggunakannya dengan betul akan membantu anda mencapai matlamat anda.

Apabila digunakan dengan berkesan, ia pasti boleh membantu anda menyusun semula kewangan anda dan mengurangkan tekanan kewangan anda, tetapi hanya jika anda tahu cara mengurus komitmen bulanan anda.