CREDIT LIMIT
CREDIT LIMIT

Tingkatkan Had Kredit Kad Kredit Anda & Bila Perlu Melakukannya

Anda masuk ke restoran mewah dan menikmati hidangan yang lazat. Tetapi apabila tiba masanya untuk pergi, kad kredit anda ditolak dengan memalukan.

Kemudian, anda teringat amaun yang telah anda caj pada kad anda beberapa bulan yang lalu. Anda menyedari bahawa anda telah memaksimumkan kad anda.

Kami harap senario janggal ini tidak pernah anda alami.

Had kredit ialah jumlah siling yang boleh anda cajkan kepada kad kredit anda. Dan kebanyakan orang mempunyai perasaan bercampur-campur tentang had kredit mereka. Kebanyakan akaun pusingan mempunyai had kredit, seperti kad kredit atau overdraf.

Mengapa had kredit penting?

Sesetengah akan bimbang tentang had kredit mereka terlalu tinggi kerana mereka takut hutang mereka akan terlepas dari kawalan. Ada lagi yang ikut jalan YOLO. Mereka mahukan had kredit yang lebih tinggi supaya mereka tidak akan mengambil risiko memaksimumkan kad mereka (dan bimbang tentang menjelaskan baki tertunggak pada hari lain).

Walaupun perkara di atas adalah dua kebimbangan yang sah, terdapat satu sebab yang lebih penting mengapa anda perlu memberi perhatian kepadanya. Had kredit anda boleh menjejaskan kesihatan kredit dan skor kredit anda.

Peratusan skor kredit anda ditentukan oleh penggunaan kredit, iaitu jumlah kredit yang anda gunakan. Begini cara kadar penggunaan kredit dikira:

Jumlah had kredit RM12,000
Jumlah baki RM5,000
Kadar penggunaan kredit RM5,000/RM12,000 = 42%

Semakin tinggi kadarnya, semakin kurang kredit anda.

Kebanyakan pemberi pinjaman di Malaysia menganggap kadar penggunaan kredit sebagai salah satu faktor terpenting untuk menilai kelayakan kredit anda. Malah, 30% daripada skor kredit anda terdiri daripada jumlah terhutang, atau penggunaan kredit.

Bilakah anda perlu meningkatkan had kredit anda?

Jika anda tidak memahami kewangan dan hutang anda dengan baik, meningkatkan had kredit anda mungkin merupakan idea terburuk yang boleh anda buat. Tambahan pula, jika kewangan anda bercelaru, permintaan anda untuk meningkatkan had anda mungkin akan ditolak.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa sebab yang memerlukan peningkatan had kredit anda:

  • Untuk meningkatkan kuasa beli anda
    Mungkin anda memerlukan akses kepada lebih banyak kredit sekarang kerana anda mempunyai lebih banyak komitmen kewangan. Tidak salah jika anda ingin meningkatkan had kredit anda, terutamanya apabila ia bertepatan dengan peristiwa penting kewangan, seperti berkahwin atau mempunyai anak. Perkara utama di sini adalah untuk memastikan anda dapat menguruskan kredit anda dengan baik supaya anda tidak terjerumus ke dalam hutang.
  • Untuk meningkatkan skor kredit anda
    Dengan meningkatkan had kredit anda, anda akan menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, dengan syarat perbelanjaan anda tetap sama. Sebagai contoh, jika anda konsisten mempunyai baki RM5,000 pada kad anda, nisbah penggunaan kredit anda untuk had RM12,000 ialah 42%, manakala had RM17,000 hanya 29%.

Walau bagaimanapun, jika anda sudah berhutang setinggi lutut, maka meningkatkan had kredit anda bukanlah penyelesaian. Anda hanya akan menanggung lebih banyak hutang, yang akan menjadikannya lebih sukar untuk dijelaskan.

Jika anda terdesak untuk mendapatkan kenaikan, anda mungkin tidak berada di tempat yang betul dari segi kewangan untuk memintanya, dan mungkin tidak akan mendapat kelulusan daripada bank.

Kad Kredit-i HSBC Amanah MPower Platinum

Bagaimana untuk meminta kenaikan had kredit

Sebenarnya, anda tidak boleh menentukan ketinggian siling kredit anda. Had kredit anda ditentukan oleh bank berdasarkan kelayakan kredit anda. Apabila meminta kenaikan, ingat faktor ini:

  • Sediakan bukti peningkatan pendapatan. Jika anda telah mendapat kenaikan gaji, anda boleh menyerahkan borang kenaikan had kredit berserta slip gaji terkini satu hingga tiga bulan, Borang EA terkini, borang cukai pendapatan atau resit LHDN, atau penyata Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) terkini anda. Anda boleh menyerahkan dokumen ini melalui e-mel, pos atau menyerahkannya secara manual ke cawangan bank. Proses ini akan mengambil masa tiga hari bekerja.
  • Peningkatan sementara hanya atas sebab-sebab yang mendesak. Walau bagaimanapun, jika anda ingin meminta kenaikan had kredit sementara untuk membeli sofa baharu untuk rumah baharu anda, anda akan kecewa. Kebanyakan bank mungkin membenarkan kenaikan had kredit sementara untuk urus niaga hospital atau luar negara yang mendesak.
  • Kelewatan masa pemprosesan. Ia juga mungkin mengambil masa beberapa hari untuk diluluskan, oleh itu pemegang kad perlu meminta kenaikan lebih awal. Dalam permintaan anda, yang boleh dilakukan melalui telefon, hendaklah menyertakan pedagang atau negara tempat transaksi akan berlaku.

Bilakah masa yang sesuai untuk meminta kenaikan had kredit?

Walaupun tiada banyak perkara yang boleh anda lakukan jika bank memutuskan untuk tidak memberi anda peningkatan kredit, terdapat beberapa faktor yang akan meningkatkan kemungkinan anda mendapat permintaan anda diluluskan.

Berikut ialah perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan peluang anda:

  • Jadilah orang gaji yang baik
    Jika pembayaran kad anda secara sporadis, kemungkinan anda mendapat peningkatan kredit berkemungkinan sifar. Jika anda merancang untuk meminta kenaikan, konsisten. Pastikan pembayaran segera untuk sekurang-kurangnya enam hingga 12 bulan sebelum menyerahkan permohonan anda untuk kenaikan.
  • Mohon apabila anda mendapat kenaikan gaji
    Memandangkan kebanyakan bank memerlukan beberapa bentuk bukti gaji anda, adalah wajar untuk memohon selepas anda mendapat kenaikan gaji. Ini pasti akan menjadikan kes anda lebih kuat.
  • Mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang sihat
    Walau bagaimanapun, gaji yang lebih tinggi tidak menjamin had kredit yang lebih tinggi. Mempunyai pendapatan yang tinggi dengan banyak hutang tidak menjadikan anda layak kredit kepada bank kerana anda mungkin tidak dapat membayar kad kredit yang telah dimaksimumkan.
  • Kekalkan kesihatan kredit yang baik
    Apabila ia berkaitan dengan apa sahaja yang diluluskan oleh bank, semuanya kembali kepada laporan kredit anda. Ini bermakna bank anda bukan sahaja akan melihat pada pembayaran balik kad kredit anda. Mereka akan menyemak semua akaun sedia ada anda yang lain, seperti pinjaman peribadi, pinjaman sewa beli atau pinjaman rumah. Mempunyai laporan kredit yang bersih pasti akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan daripada bank.

Semuanya terletak pada masanya. Walaupun anda mungkin tidak terdesak untuk peningkatan kredit, ditolak oleh bank boleh memberi kesan kepada anda. Setiap kali institusi kewangan melakukan tarikan keras terhadap laporan kredit anda boleh menjejaskan kredit anda, terutamanya jika anda mempunyai sejarah kredit yang singkat.

Had kredit yang lebih tinggi datang dengan tanggungjawab yang lebih besar

Seperti mana-mana keputusan kredit, kami menggesa anda untuk mempertimbangkan semua faktor dengan teliti. Jika anda telah mendapat permintaan kenaikan anda diluluskan, anda perlu meneruskan rekod prestasi anda yang baik.

Gunakan kad kredit anda dengan bijak, dan buat pembayaran dengan segera dan jika boleh lebih daripada bayaran minimum anda untuk menjimatkan faedah. Paling penting, pastikan penggunaan kredit anda kurang daripada 30% untuk skor kredit yang sihat.

Artikel ini mula-mula diterbitkan pada April 2017 dan telah dikemas kini untuk kesegaran, ketepatan dan kelengkapan.

Sila Baca Juga

credit card interest charges

5 Perkara Mengejutkan Mengenai Kadar Faedah Kad Kredit

Ditulis oleh Editorial iMoney Anda baru sahaja menerima penyata kad kredit anda dan anda terkejut …