Sebahagian besarnya kalis wabak, pemberi pinjaman terus menjadi mangsa rakyat Malaysia yang sedang bergelut

KUALA LUMPUR: Telefon berdering, menunjukkan nombor tidak tersenarai. Afiza (bukan nama sebenar) tidak mengangkat telefonnya. Telefon menjadi senyap, hanya berdering semula selepas beberapa minit.

Kemungkinan pemanggil ialah “John”, seorang pemberi pinjaman atau Ah Long yang meminjamkannya RM10,000 untuk meringankan masalah kewangannya yang berkaitan dengan Covid-19.

Beliau memberitahu BK bahawa dia telah menerima lebih 10 panggilan dan mesej sehari.

Ibu kepada dua anak berusia 28 tahun itu diganggu, diugut dan dimalukan sebelum ini apabila dia tidak dapat membayar balik pinjamannya tepat pada masanya. Apabila dia akhirnya membayar hutangnya, dia fikir ia sudah berakhir. Tetapi panggilan diteruskan.

Pemberi pinjaman wang tidak berlesen sentiasa wujud, popular di kalangan orang miskin dan kaya yang terdesak untuk mendapatkan wang tunai segera.

Tetapi dengan wabak dan peningkatan kos sara hidup, ditambah pula dengan media sosial yang mudah dicapai, perniagaan telah berkembang pesat untuk Ah Longs.

Afiza adalah antara dianggarkan ribuan rakyat Malaysia yang dipercayai telah beralih kepada peminjam wang tidak berlesen untuk mendapatkan dana sebelum dan selepas Covid-19 menutup dunia pada Mac 2020.

Pertubuhan bukan kerajaan (NGO) seperti Persatuan Pengguna Islam Malaysia melaporkan pada 2021 bahawa mereka telah menerima kira-kira 25 kes baharu setiap hari mangsa rentenir meminta bantuan, peningkatan 30% berbanding sebelum wabak itu.

Dari Januari hingga 30 April 2022, polis menyiasat 324 kes berkaitan peminjam, menahan 543 dan mendakwa 159 di mahkamah. Walau bagaimanapun, kebanyakan kes tidak dilaporkan.

Pemangsa tetapi dana datang dengan cepat

Pemberi pinjaman wang tidak berlesen ini beroperasi secara haram – di bawah Seksyen 5(2) Akta Pemberi Pinjaman Wang 1951, sesiapa yang meminjamkan wang tanpa lesen yang sah boleh didenda RM250,000 hingga RM1 juta atau berdepan hukuman penjara sehingga lima tahun atau kedua-duanya sekali jika sabit kesalahan.

Tetapi kemudahan mendapatkan pinjaman daripada Ah Long, berbanding bank dan institusi kewangan rasmi lain yang sering mengambil sedikit masa untuk membuat keputusan mengenai permohonan pinjaman dan memerlukan banyak dokumentasi, adalah tarikan yang kuat.

Bagi mereka yang tidak mempunyai banyak masa, cagaran atau mempunyai skor kredit yang lemah, pemberi pinjaman wang yang sanggup memberi pinjaman tanpa banyak kekecohan boleh menjadi perbezaan antara penjaja yang boleh memperoleh pendapatan – seperti membeli pisang untuk membuat dan menjual. goreng (pisang goreng) – dan tidak mendapat apa-apa.

“Anda tidak boleh menyingkirkan pemberi pinjaman,” kata seorang bekas pemberi pinjaman, yang meminta untuk dikenali sebagai Guy, menyamakan pinjaman wang dengan perkhidmatan.

Pakar kewangan Felix Neoh dari Pengurusan Finwealth bersetuju bahawa pinjaman ini adalah pelan penyelamat alternatif untuk banyak isi rumah yang dalam kesempitan.

Beliau berkata keputusasaan yang dirasai ramai, bersama-sama dengan kelajuan dan kemudahan mendapatkan pinjaman, mengatasi kebimbangan mereka tentang meminjam wang daripada peminjam wang tidak berlesen dan tidak dikawal.

Beliau memberi amaran memandangkan peminjam wang haram tidak dikawal oleh mana-mana peraturan atau garis panduan, pengaturan sedemikian biasanya disertakan dengan rentetan.

“Memandangkan pinjaman ini diberikan kepada peminjam tanpa cagaran dan dokumentasi sokongan yang minimum, kadar faedah (kadar yang dikenakan) dijangka tinggi. Ini boleh meningkat secara astronomi sekiranya tidak dibayar atau pembayaran lewat berlaku dalam tempoh pembayaran balik,” katanya.

Guy menyifatkan menjadi seorang pemberi pinjaman sebagai sangat menguntungkan. Lelaki berusia 38 tahun itu bekerja di Ah Long dari 2016 hingga 2018 sebelum menjalankan perniagaan pinjaman wang tanpa lesennya sendiri dari 2019 hingga 2021.

Beliau memberitahu BK beberapa perkara yang biasa dilakukannya ialah meminjamkan wang pada kadar faedah 20% hingga 50%, memerlukan pembayaran balik pinjaman yang cepat dan meningkatkan kadar faedah jika penghutang tidak dapat membayar jumlah tersebut.

Perkhidmatan beliau terdiri daripada memberi pinjaman kecil kepada penjaja dan pemilik perniagaan kecil kepada meminjamkan jumlah yang besar kepada orang yang lebih kaya.

“Saya pernah meminjamkan RM2 juta tetapi ia kepada seseorang, ‘Datuk’. Dia membayar balik tetapi apabila dia membayar balik, sudah RM5,6 juta,” katanya.

Sekiranya seseorang tidak dapat membayar balik, dia berkata dia kemudiannya akan menelefon dan menghantar mesej kepada penghutang, mengingatkan mereka untuk membayarnya.

Kadangkala peringatan ini berlaku secara terbuka, seperti menyiarkan risalah dengan butiran kad pengenalan orang itu dan memberitahu semua orang bahawa mereka tidak membayar balik wang yang mereka pinjam daripada seorang pemberi pinjaman.

Guy menambah bahawa semasa dia dalam perniagaan atau semasa dia bekerja untuk pemberi pinjaman lain, dia tidak melakukan keganasan atau memusnahkan harta benda, menggambarkan dirinya lebih sebagai “pembicara”.

Tetapi, sebagai pekerja, dia telah merujuk kes yang sukar – iaitu mereka yang enggan atau tidak dapat membayar – kepada “penguatkuasa”. Menurut laporan berita, beberapa perkara yang mereka akan lakukan untuk memaksa penghutang membayar adalah terpercik. cat merah di rumah mereka dan membelasah mereka.

Guy juga mengakui enam orang yang dia telah meminjamkan wang untuk membunuh diri kerana mereka tidak dapat membayar balik pinjaman mereka kepadanya dan peminjam wang lain.

Terkebil-kebil Afiza mengenangkan zaman dia gagal menjelaskan pinjaman kedua sebanyak RM10,000. Dia berkata ketika itulah masalah bermula.

“Mereka mengugut untuk membakar rumah saya, mendedahkan butiran saya kepada umum, membunuh saya atau suami saya, dan ancaman paling teruk ialah merogol anak perempuan saya yang berusia setahun,” katanya.

Dia membuat laporan polis dan membayar hutangnya. Kini, selain tawaran pinjaman lain, dia menerima panggilan dan mesej daripada peminjam wang yang berjanji bahawa keluarganya akan selamat dan dia akan dibayar RM2,000 jika dia menarik balik laporan polisnya.

Pandai-pandailah

Pada zaman dahulu, tawaran pinjaman wang biasanya dicetak pada risalah yang ditampal di papan kenyataan awam atau tiang. Pada masa kini, mereka juga boleh ditemui di media sosial, di mana kebanyakan sasaran mereka adalah.

Afiza memberitahu BK dia melihat iklan di Facebook, menawarkan pakej pinjaman tanpa bayaran pendahuluan dan tiada dokumentasi.

Dia pergi ke laman web dan mengisi butirannya, memohon untuk meminjam RM4,000 (yang merupakan pinjaman pertama yang dia ambil daripada peminjam wang). Dia perlu membayar balik jumlah ini serta faedah yang besar sebanyak 25% – jumlah keseluruhannya mencecah RM5,000 – pada hari ke-30.

Dia juga mengesyaki orang yang pertama kali dia pinjam wang berkongsi datanya dengan peminjam wang lain.

Guy menyifatkan iklan sedemikian sebagai “penipuan secara praktikal” dan peminjam wang sebagai “Ah Long palsu” kerana tapak web dan borang dalam talian memberikan peminjam wang ini kesahihannya.

Pakar keselamatan siber Fong Choong Fook dari LGMS Bhd tidak terkejut mendengar bagaimana Afiza mendapat pinjamannya atau maklumat peribadinya mungkin telah dikongsi dengan orang lain.

“Kami telah melihat banyak iklan ini muncul di platform media sosial seperti Facebook.

“Berdasarkan data peribadi, mereka boleh melihat umur kami, kediaman tetap, tempat tinggal individu itu (kini), nombor kenderaan dan butiran lanjut,” katanya.

Fong menggesa kerajaan untuk berusaha mengetatkan iklan di platform media sosial, dan agar syarikat media sosial bekerjasama dan meningkatkan perlindungan untuk pengguna mereka.

Beliau juga menggesa orang ramai supaya berhati-hati dengan perkhidmatan pinjaman wang haram atau tidak berlesen dalam talian.

Sementara itu, Neoh mencadangkan kerajaan meningkatkan ketersediaan dan akses kepada pemberi pinjaman berlesen, serta meningkatkan kesedaran tentang akibat terlibat dengan peminjam.

“Kita (juga) perlu meningkatkan celik kewangan masyarakat Malaysia supaya mereka lebih sedar tentang perancangan kewangan dan kewangan peribadi bagi membina gaya hidup kewangan yang lebih sihat,” tambahnya.

Bagi Guy, yang cuba bergerak lurus, beliau berkata membantu orang yang terdesak mendapatkan pinjaman peribadi segera daripada institusi berlesen adalah satu langkah yang baik.

Beliau berkata kerajaan juga harus memikirkan mengapa orang ramai perlu pergi ke peminjam sejak awal.

“Menurut pengalaman saya, (pinjaman untuk) kes kecemasan hanya sedikit sahaja,” katanya sambil menambah kebanyakan pinjaman yang diperoleh daripadanya adalah untuk perkhidmatan maksiat termasuk perjudian dan pelacuran.- BK